Клуб Citroen C4 Sedan

Может быть это позволит сделать правильный выбор?

Вообще, чем раньше гасится кредит, тем лучше для заемщика. Все дело в том, что в сумму платежа входят проценты по кредиту, и если платить досрочно, даже не весь кредит, то размер переплаты будет меньше.

Kirafon писал(а):Вообще, чем раньше гасится кредит, тем лучше для заемщика. Все дело в том, что в сумму платежа входят проценты по кредиту, и если платить досрочно, даже не весь кредит, то размер переплаты будет меньше.

Это все из-за того, что вначале графика в платеже часть процентов больше чем в конце. И к концу графика эта часть уменьшается постепенно. Такой вид кредитования называется ануитентным. Ранее были еще в доавок и дифференцированные кредиты. Там в каждом платеже часть процентов всегда одинаковая. Но он не выгоден банкам.
У нас, в компании где я работаю, выдаются займы. Так там первые три платежа только комиссия.

SHKoder, более того, есть программы, позволяющие рассчитать стоимость кредита, переплату и другие параметры кредита

SHKoder писал(а):Источник цитаты Там в каждом платеже часть процентов всегда одинаковая.

Не правда. Там сумма кредита разбивается на одинаковые части и они одинаковые. А проценты начисляются на остаток долга и они уменьшаются.

Kirafon писал(а):SHKoder, более того, есть программы, позволяющие рассчитать стоимость кредита, переплату и другие параметры кредита

Скажу больше, все это есть в обычном Ёxcel'е ) И там гораздо удобнее планировать и отслеживать свои оплаты/переплату/остаток долга и т.д. )
Как надо тебе, так и оформил таблицу с расчетами, зная финансовые функции

Итак. Расскажу свою историю. У меня потреб. кредит на авто размером 330 тыс (полная сумма, с процентами) на 3 года. Примерно полтора года назад я скопил достаточно денег чтобы досрочно погасить кредит.

Я понимал, что:
- Если закрываю кредит сразу (в январе 2014), то лишаюсь возможности распоряжаться своими деньгами, но экономлю на процентах около 30 тыс
- Если продолжаю платить как платил, то у меня на руках остается наличность в размере 150 тыс.

Что я сделал?
- забил на гешефт с экономией на процентах.
- Купил 4 тыс долларов по 36.5 руб/$ (я был хитер и знал что доллар будет укрепляться, но не знал, что так сильно ).

Что я имею сейчас:
- Потерял выгоду (минус 30 тыс)
- Получил прибыль на разнице курсов на данный момент ((66-34,5)*4 = 126 тыс)
- ИТОГО 126-30 тыс = 96 тыс потенциальной выгоды.

Что из этого следует. Деньги (рубли) - не инструмент накопления, деньги съедает инфляция и девальвация. Зарплата же, напротив, имела свойство тогда еще расти, причем тогда еще не только в номинальном, но и фактическом выражении.
Т.е в номинальном выражении я платил, что тогда, что сейчас одну и ту же сумму. Но в фактическом выражении, переведя свои деньги в валюту, я не только не потерял (первоначальная цель была - не потерять) но и немножко приумножил свои накопления, за счет уменьшения стоимости РУБЛЯ.
Длительные кредиты имеют свойство терять в стоимости(для вас) с течением времени, если ваши доходы за тот же период времени растут. Поэтому, чтобы не потерять деньги, банки включают в процентную ставку по кредиту величину инфляции (% ставка= ставка рефинансирования ЦБ + инфляция + риски банка).
К чему все это? К тому что, падения рубля в длительной перспективе продолжиться. Не лучше ли перевести все сбережения в валюту и посмотреть что будет, скажем, через пол-года?

Technics66

Ой, точно! Я напутал все...
Спасибо за замечание. Это значит сумма ОД не изменна на протяжении всего кредита.

Rigid $ Hinged писал(а):
К чему все это? К тому что, падения рубля в длительной перспективе продолжиться. Не лучше ли перевести все сбережения в валюту и посмотреть что будет, скажем, через пол-года?

Как раз в августе 2014г. я выручил крупную сумму от продажи акций и тоже перевёл в $. Но считаю, что мне немного повезло. А сейчас всё не так предсказуемо. В какой-то ближайшей перспективе доллар конечно подорожает, но в перспективе от 3-х лет предсказать ничего нельзя. Ещё два года назад нефть была по 120, Украина была дружественной страной, а Ближний Восток относительно спокоен. Все происходящие после этого события привели к тому, что имеем.
В перспективе 3-х лет может случиться что угодно. Например, на Ближнем Востоке начнутся крупномасштабные боевые действия, разорятся сланцевые компании в Америке, Иран опять возобновит ядерную программу и попадёт под санкции, Китай пройдёт период небольшого кризиса и ещё сильнее рванет вперёд, пожирая при этом всё больше ресурсов.
К чему всё это? К тому, что не угадаете....

Дмитрий66 писал(а):Источник цитаты К тому, что не угадаете....

К Ванге надо

Вова&C4 писал(а):Источник цитаты К Ванге надо

Сплюньте!) Туда - еще успеем )))

Rigid $ Hinged писал(а):Источник цитаты - Получил прибыль на разнице курсов на данный момент ((66-34,5)*4 = 126 тыс)

только налоговой это не говорите )

сейчас лучше так не делать - сейчас на курсах играть то же самое, как в казино )

Добавлю еще одну мысль. Посчитайте, не выгоднее ли будет ту самую сумму положить в банк во вклад под хороший процент. Не исключено, что в итоге заработаете больше, чем потеряете на выплате процентов по кредиту (это именно в случае окончания кредита, в смысле что он уже заканчивается).
Ну а так... модератор пришел. Варианты все сказаны. Тема раскрыта и закрыта. )